30年的房贷，如果想要一次性还清，什么时候比较“划算”？

对于大多数人来说，房子是很重要的，毕竟以后有了家庭，房子也是最基本的生活保障，但是随着房价的逐渐增长，想要买一套房也越来越不容易了，这个时候就会有很多人选择去银行贷款，迫不得已成为“房奴”。

据了解，我国在去年一年中，住房贷款余额高达29.8万亿元，在全部居民债务总额中占53.9%的比例，这也可以理解成，房贷占据了我国一半以上的贷款。现实生活中很多中等收入的人都背负着30年的房贷，而他们也曾考虑：如果自己有钱了，想要一次性还清房贷时，在什么时候比较“划算”?

通常我们在银行贷款时有两种方式，分别是等额本金贷款和等额本息贷款。这两种贷款方式也是有比较大的差别的。如果贷款额度、时间、利率相同，在每个月的还款额度方面，等额本金高于等额本息，但是从总利息方面来看，等额本金还款的利息低于等额本息。

那么如果你是选择等额本息的贷款方式，而且贷款时间是30年，那么在你还了15年-20年时再来一次性还清，是比较合适且划算的方式。

但是如果贷款时间已经超过了20年，那么就没有必要再一次性还清了，因为等额本息每个月还款的金额是一样的，如果已经超过了20年，那么剩下的房贷再按月还清也是一样的，提前还清就没有必要了，还可以选择把多余的钱放到其他具有收益性的地方。

但是如果是等额本金的贷款方式，贷款时间是30年的话，最好是在还款时长15年内一次性还清房贷比较合适。

因为等额本金的贷款方式是属于前期还款比较多的，虽然每月还款等额本金，但是利息会每月递减，所以根据这种方式，想要提前付清房贷最好不要超过贷款期限的一半。也就是说，在你连续还了15年房贷时，就可以提前一次性还清了，这样是比较划算的。

提前还贷不仅和贷款方式相关，还和自身的经济情况相关。如果你的收入比较高而且稳定，那么在贷款时可以选择短期贷款，这样利率也比较低，这种时候也可以选择10年-20年时来提前还清房贷。但是如果你的资金比较紧张，建议不要着急提前还清房贷。

另外，很多人都想摆脱“房奴”这个标签，于是想要提前还清房贷，但提前还清也是要看情况的。因为还贷时长不到一年便提前还清，小部分银行还是需要支付违约金的。所以如果不想缴纳多余的违约金，最好是等还贷时长超过一年。

总的来说，30年的房贷，一般情况下，等额本息的贷款方式，是15年-20年;而等额本金的贷款方式，15年内最为合适。但其实因为货币贬值、收入上涨等原因，很多人对于提前还贷也是不太提倡的，认为自己如果有多余的钱不如花在投资方面，可以实现“钱生钱”。这么说来房贷要提前几年还清，大家的理财能力也可以纳入考虑的范围